過払い金とは

過払い金とは、文字通り払いすぎたお金ということです。

消費者金融やクレジットカードのキャッシングにおいて、金利が年15％～20％（利息制限法の上限金利）を超える場合、超えた金利分は無効とすることができ、それによって払いすぎた分が「過払い金」です。過払い金は、決まった方法で手続きすると返還してもらえます。

過払い金返還は、主に任意整理として行われ、信用情報には金融事故として記録が残ることになります。つまり、過払い金返還を受けて暫く（5～10年くらい）は、お金を借りることが難しくなるということです。

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過払い金返還の影響

過払い金返還により、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者は収益の大幅減や赤字を余儀なくされました。2007年度決算がその影響が顕著でした。大手消費者金融は軒並み大赤字でした。クレジットカード会社ではショッピングが好調なこともあり、赤字を免れた会社も多かったですが、そんな会社でも減収は免れなかったようです。

一方で多くの多重債務者が過払い金返還により、借金生活に終止符をうったようです。ちなみに、過払い金の返還を受けるということは、信用情報上は金融事故として記録されるため、その手続きを行った債務者は、暫くお金を借ることが難しくなります。

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クレジットカードの一口情報

収支のバランス
クレジットカードはとても便利であるため、利用については注意も必要です。きちんと収支のバランスを考えた利用をしないと、あとで、返済に窮する事態を招いてしまいます。クレジットカードと上手に付き合うことが社会人の務めですね。

信用情報の本人確認
信用情報はお金を借りたり、クレジットカードを作ったりするときの審査に使われる大事な情報です。そんな信用情報は、本人に限りその内容を確認することができます。自分の信用情報が気になる人は、確認してみてもいいかもしれませんね。

２種類の年会費無料
年会費無料のクレジットカードには２つのタイプがあります。ずっと年会費無料（永年無料、永久無料）のものと、初年度年会費無料で利用金額など条件をクリアすれば次の年も年会費無料となるものです。きちんと確認しましょうね。

キャッシングの一口情報

キャッシングの金利
キャッシングの金利は会社により、また借りる人の信用力により異なります。でも上限金利は法律で決まっています。2006年末の改正貸金業法などにより上限金利は融資額が大きいほど下がり、20％、18％、15％の３つとなりました。この法律の前は20％を超える金利でも、出資法の上限29.2％まではグレーゾーン金利と呼ばれ普通にキャッシングの金利としてもありました。法改正で20％～29.2％はグレーではなくしっかり黒となったので、法律の施行後のキャッシングでは違法となります。

キャッシングの審査ポイント
キャッシングを受けるさいに受ける審査ではどんな事をチェックされるのでしょうか？キャッシング会社によって審査基準は異なりますが、主に年収や職業、住居形態、信用情報（その前までのローンやクレジットカードの利用経歴など）、年齢、性格などです。かなり広い項目が対象になりますね。

学生でもキャッシング
学生にも利用できるキャッシングがあります。学生専用のキャッシングもあります。学生ローンやキャンパスローンなどという名称が目印です。学生と言っても、多くの場合２０歳以上が対象となっています。クレジットカードでキャッシングできるものもありますね。ただし、利用は十分注意が必要です。便利なだけに使いすぎには注意したいです。

ネットで利用したいキャッシング
ネットで利用できるキャッシングがあります。キャッシングを提供する会社によって手続きは異なりますが、店舗に行くことなくキャッシングできるところは結構あります。身分証明書を郵送したりFAXしたりするなどの手間もありますが、便利ですし、知人に知られる可能性が低いので気が楽ですよね。

女性のためのローン
女性専用に、女性のためのローンがあります。そこでは、女性のお客さんに配慮した工夫されています。受付スタッフが全て女性だったり、金利が優遇されていたり。女性はショッピングが好きな人が多いですから、消費者金融などはその需要に期待して、女性のためにサービスの充実に努めているようです。レディースキャッシングなどとも呼ばれてます。

国際ブランド選び
国際ブランドといえば、VISA（ビザ）とMasterCard（マスターカード）が二大勢力です。両方とも加盟店の数が半端ないです。日本で利用するなら日本発の国際ブランドであるJCB（ジェーシービー）も負けていないですね。

リボ払い
リボ払いはとても便利です。残高に応じてほぼ一定の金額を月々支払うことになるので、分割払いのようにお買い物のたびに、支払方法について頭を悩ませる事がなくなります。分割払いだと、間違えると特定の月に支払いが集中！ということにもなりかねないですからね。

トヨタとJR東日本のクレジットカード
2007年11月JR東日本とトヨタファイナンスがカード事業で提携するという発表がありました。2008年3月から両者のクレジット機能を持った共通カードを発行するようです。電子マネーも双方の規格が使えるようで、とても便利そうです。トヨタファイナンスは「TSキュービックカード」、JR東日本は「ビューカード」ですね。


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